בחירת מסלול בפנסיה ?
מה ?!
כחלק מהתהליך של פתיחת קרן הפנסיה שלנו ,
יש כמה החלטות שמומלץ לקבל בשיקול דעת.
והיום נדבר על אחת מהם
בחירת מסלול השקעה בקרן הפנסיה.
במילים פשוטות -> איפה הכסף שאנחנו מפרישים כל חודש יהיה מושקע עד שנצא לפנסיה.
בשביל להבין במה מדובר נתחיל מהיסוד ונחלק את זה ל-3 דרגות סיכון :
מסלול מניות = סיכון מוגבר
מסלול אג"ח (אגרות חוב) = סיכון בינוני נמוך
מסלול קרנות כספיות/מזומן =סיכון נמוך.
רוב המסלולים משלבים את הדברים ביחסים שונים,
לדוגמא
70% – אג"ח
30% – מנוית
ככל שהסיכון יותר גבוה כך יש פוטנציאל לתשואה(רווח) יותר גבוהה אך גם קיים הסיכון להפסד.
מתוך כך אפשר להבין שככל שהתחלת לחסוך מוקדם , כך אתה יכול להרשות לעצמך לקחת יותר סיכון= לבחור במסלול המשלב יותר מניות,
כי גם אם תיהיה נפילה בשוק ההון , יהיה מספיק זמן כדי לתקן אותה .
וככל שמתקרבים לגיל הפרישה כדאי לעבור למסלול עם פחות סיכון..
איך בוחרים מסלול?
מתקשרים לסוכן פנסיוני , מתייעצים איתו
ומתאימים לפרופיל שלכם מסלול השקעה
ומשנים כל כמה שנים בהתאם לגיל שלכם ולפרופיל המתאים.
ג.נ: אני סוכן פנסיוני
ומה קורה אם לא בחרתי מסלול ??
אם לא בחרתם מסלול המערכת תשים אתכם במסלול ברירת מחדל.. שבו תיהיו מושקעים עד גיל 50 באותו מסלול (בינוני נמוך)
ההבדל בגיל הפרישה בין מי שעשה את ההתאמה של המסלול למי שלא יכול להיות עצום!
ולהגיע להבדלים של מאות אלפי שקלים!
זהו להיום חברים!
ישנם עוד דברים חשובים שכדאי להבין שבוחרים פנסיה אשתדל לעבור עליהם בפוסטים הבאים…
*אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו – עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.